“三百云一直以来都是一家比较低调的公司，不过他们在业界的知名度并不低，这大概是因为这么多年来，他们一直在做二手车行业的基础建设，做到了专且精。”一位从业多年的二手车业内人士如是说。
三百云成立于2014年3月，是国内知名汽车交易和汽车金融数字化服务提供商，致力于人工智能、大数据等前沿技术攻关，并取得了行业优秀成果。近日，三百云迎来了成立九周年，公司创始人兼首席执行官许伟接受《中国汽车报》采访，讲述了企业的发展历程以及未来规划。
“咬定青山不放松”扎根行业
2014年，车300从汽车领域垂直入手，以实现二手车定价评估的线上化、标准化为切入点，致力于解决二手车交易中车况、车价不透明的难点，带动行业整体向前。2019年，在二手车交易量以及汽车金融渗透率快速提升的大背景下，车300进行了品牌升级，正式更名“三百云”，开行业先河，构建细分的产品矩阵，在巩固汽车定价标杆地位的同时，积极打造汽车金融风控标准化产品，助力金融机构快速实现智能化的转型。通过汽车金融智能CRM、智能风控管理等系统的持续研发，实现汽车金融业务全流程线上化和智能化，着力构建我国汽车交易和金融行业的新型基础设施。
许伟告诉记者，当初选择从二手车领域切入汽车市场，首先是看到了我国汽车产业整体发展潜力巨大。从新车角度看，我国汽车产销量已经连续多年位居世界首位，同时二手车交易量增速超越新车，逐渐从汽车流通的边缘站到了舞台中央。在快速增长的汽车保有量下，二手车车源日渐丰富。同时，国内汽车换购需求占比增长，也需要有更加便利的二手车流通作为支撑。二手车交易显然已经和汽车金融一起，成为推动中国汽车市场发展的两大引擎之一。
达成二手车交易的先决条件必定是检测评估，无论是燃油车时代还是新能源车时代，要对一辆二手车进行准确估值，只能是建立在认定真实车况的基础上。因此，三百云结合创始团队的优势，选择以智能检测评估切入二手车行业，多年来，车300始终是三百云走向市场的一块“招牌”，为行业内外所熟知。
据悉，三百云创业团队大部分来自人工智能相关领域，此前一直在做相关的系统工具开发和研究。2014年，利用车况检测和大数据算法相结合的方式推出的二手车估值产品——车300，成功填补了行业空白，许伟带领研发团队下定决心“咬定青山不放松”，九年如一日地打磨算法模型。严谨极致的许伟要求估值准确率实现95%以上，一点点死磕调试，一点点精准修正，直到实现并超越目标。
从车300到三百云，战略升级助推了企业的快速增长。作为科技企业，三百云成立九年来累积研发投入过亿元。截至2022年底，三百云的技术中心人员占员工总数的56.97%，本科及以上学历占96.5%，企业不断加大人才引进投入，并为团队配置所需高端人才。另外，企业积极参与科技与产业、金融业务的融合，通过联合建模，与多家商业银行、保险公司合作共同探索金融科技的创新应用，推动行业向数字化、智能化转型。目前，已获取计算机软件著作权登记证书158件，申请专利31件，主要集中在车辆估值、车况识别、图像识别、风控系统、业务管理等方面。2022年，三百云入选“江苏省规划布局内重点软件企业培育库”、“2022年度专精特新中小企业”，并在“2023 中国金融科技创新与应用外滩高峰论坛暨第三届长三角金融科技创新与应用全球大赛总决赛”中，被授予“2022中国金融科技·最佳供应商奖”。
服务涵盖检测估值、金融风控、管理决策
经过多年的数据积累和系统开发，如今三百云的业务已经拓展为了四大块，包括为汽车厂家提供新车指导价定价数据模型；为车商、平台、保险公司定损人员及个人提供二手车检测和估值；为金融公司提供车辆定价及贷款处置方案，加强风险管理；为保险公司及时提供车辆相关数据，提升企业反欺诈能力，杜绝骗贷和骗保案件发生。
如今，在服务于小车商和广大个人消费者的车300大众版APP上，日活跃用户达到112万人。而服务于汽车交易和汽车金融从业用户的专业工具车300专业版APP，覆盖了86%的行业用户群体，包括汽车交易商、二手车商、汽车后市场从业者、车贷从业者、车贷中介、贷后人员在内的日活跃用户超过40万人。
从数据服务产品看，建立了汽车全生命周期数据服务平台——车300，自有数据库覆盖了95%的乘用车和82%的商用车车况、车型、车价数据，并持续更新。其提供的汽车基础数据、残值预测、二手车估值服务于上汽大众、广汽丰田、奔驰、华晨宝马、北京奔驰知名合资车企，造车新势力三大头部企业，以及奇瑞、长安、吉利等自主品牌乘用车头部车企，以及有汽车金融业务的银行、保险公司、金融机构用于二手车业务的开展。在汽车基础数据和评估定价市场份额遥遥领先，数据服务具备稳定性、延续性、一致性，不少合作机构采用唯一数据供应商方式开展合作。
自2019年人民银行发布金融科技发展规划以来，我国金融业数字化转型升级深入推进，金融机构技术资金投入持续增长。目前，已升级为汽车交易和汽车金融数字化服务提供商的三百云，旗下产品分别应用于二手车智能检测评估、汽车金融风控、金融贷款及管理整体解决方案和金融数据可视化分析及决策。
其中，研发的伽马风控系统是一款垂直于汽车金融领域的风控服务产品，能够提供包括贷前反欺诈、贷中资产预警、渠道评级、业务员评级、逾期分析等一站式智能风控服务。经实际验证模型稳定性较好（PSI值小于0.1），区分效果显著（KS值达0.5以上），各项指标行业优越。开拓性地提出了过程风控的理念，与银行保险和汽车金融机构在汽车评估、风险管控、联合建模等多方展开深入合作，包括中国银行、中国工商银行、中国邮政储蓄银行等商业银行，每天协助金融机构处理近两万笔的贷款申请，相较传统方法，整体效率提升了66%。
伽马业务中台则可以帮助汽车金融从业者实现快速调整作业流程、修改金融项目、业务字段的效果，对银行快速调整业务提供强力支撑。业务人员可以通过拖拉拽的形式进行流程搭建，自由选择流程的分支以及各个流程的执行人员。仅需要10分钟时间，就能够完成金融项目的配置。帮助客户搭建基于不同金融场景的业务服务中台，连接资方与消费者（借贷企业），提高资金使用效率，降低业务的综合成本。从产品与应用场景适配情况看，主要应用于信贷风控与合规控制、精准营销、客服与运营业务优化三类场景。采用模块化运营，搭建高效、智能的IT运维管理平台，降本增效拦截风险。提供适用于不同业务场景金融的全栈解决方案，助力打造敏捷高效、体验极致的数字化智能银行，并符合政策合规性要求。
短期冲击不影响行业长期向好
2022年初，行业人士预计今年全国二手车交易量至少将保持10%的增长速度。然而全国多地疫情形势突然严峻，给行业蒙上一层阴影。二手车行业遭遇多年未遇的至暗时刻之时，也正是从政策层面破除行业痛点、堵点的最佳节点。
为促进汽车市场持续稳定发展，2022年5月31日，国务院发布《关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》，其中明确全面取消二手车限迁政策：在全国范围取消对符合国五排放标准小型非营运二手车的迁入限制，完善二手车市场主体登记注册、备案和车辆交易登记管理规定。
谈到我国二手车行业发展最近遭遇的挫折，许伟表示，在疫情和消费需求不足等多重因素影响下，新车大幅降价的趋势，给二手车市场造成了冲击。但是二手车行业长期看一定向好，新车之后一定会源源不断流入二手车市场。现在看，新能源汽车销量增速下滑是必然的，但仍然会持续挤掉燃油车的销量空间。短期政策和竞争因素会带来市场震荡，但是国内新车整体应该会稳定在一定范围内。相反，二手车市场还具备很大的发展潜力，二手车年交易量还未超过新车销量，距离瓶颈期还很远，因此仍然值得期待。
因为车300能够快速地给出二手车市场定价，并给予车商风险提示，车商养成了每天收车查价格的习惯。比如以前段时间降价幅度较大的车型为例，前一天的二手车价格还是13万元-14万元，第二天就跌到10万元了，车300系统在当天晚上会自动收集信息，第二天为车商提供定价参考。通常是车商看到价格的大幅变动之后，才会去关注是什么因素导致了车辆的突然贬值。
他认为，国六B问题给二手车市场带来的冲击将在今年6月底之后消失。近段时间车商务必要尽量控制库存，提高周转率，并且对车龄比较短的车谨慎收购。
1月1日起，各地开始执行《关于搞活汽车流通 扩大汽车消费若干措施的通知》，对个人年度交易二手车进行限制。许伟坦言，政策实施确实对现有的车商经营模式形成了挑战。以往的小车商都是个体经营者，缺乏公司管理和会计管理能力，在财务知识方面有所欠缺。这就需要交易市场为车商提供更多财务方面的帮助。车商也可以采用寄售的方式，与卖家签订委托交易合同。当前一些地区的车管所可以支持单方过户，先走完卖方流程，等卖出去之后再走买方流程，此时卖家不用到场，也就提高了效率。
二手车金融及新能源将是两大发力点
回忆起刚进入二手车行业时对行业的整体印象，许伟用了“粗糙”两个字来形容。将近10年前，二手车交易市场中还到处可见小平头、大金链子打扮的车商，但是现在已经很难见到了。2014年随着互联网平台的大举进入，平台招募了一大批高学历、高素质的人才进入行业。现在线下市场中的二手车从业者有不少都有着二手车互联网平台的从业经历，他们了解服务客户，了解新营销，会利用新媒体平台。整体看市场最大的不同就是经营能力差，服务意识不足的车商被淘汰了，有朝气有活力和服务意识强的新鲜血液进入到了行业。
这些人才的进入也从侧面给三百云这样的企业发展带来了机遇，他们乐于接受新事物，能够很快学习运用新工具来提升自己的经营能力，许伟明显感觉到与新一代车商沟通的成本在下降，效率在提升。“高素质人才的进入，给工具的使用和普及提供了基础。他们付费意识比较强，所以像三百云这样的科技型企业也能够将更多收入投入研发，促进了企业发展。”许伟说。
许伟表示，九年来三百云完成了5轮融资，投资伙伴为企业的发展提供了很多帮助，公司能够持续发展也要感谢这些企业给予的全方位支持。另外，他也要感谢跟他一起创业的合作伙伴及企业员工，他们的坚持和信任是如今企业能够被行业所认可的坚实基础。在2022年行业整体并不景气的环境中，三百云依然能够践行自己的战略规划，保持了业绩的稳健增长，这样的成绩和整个团队的努力是分不开的。
在他看来，新能源与金融将在二手车行业中占据越来越重要的地位。随着行业趋向规模化和正规化进程的加速，二手车金融渗透率已经逐步提升到40%以上，未来交易覆盖率有望达到70%—80%。因此为二手车金融、车险提供数据服务将是车300的发力点。此外，新能源二手车同样具有广阔的发展前景，不过目前新能源车仍然处于价格不稳定，厂家继续洗牌的阶段，无论是保值率，还是售后服务能力都还存在短板。目前车300已经可以提供新能源二手车的估值服务，同时也与充电桩企业、机构院校开展合作，为车商和车主提供电池健康检测。随着多方合作的深入，未来车300还将继续在新能源二手车方面探索更多的服务模式。
2022年，以银行、保险、证券为主的金融机构技术资金投入预计将超过4000亿元。三百云将针对不同业务场景需求，依托在汽车数据及算法方面的优势拓展多场景服务，以AI+金融作为优化金融业务场景的应用技术工具，精细化解决具体场景的业务数字化诉求。未来，三百云将推出服务基于不同场景的，推动金融业务高质量发展的配套解决方案，为普惠金融数字化转型发展提质增效。
